我，90年生，65岁退休

保二爷版权图

为养老焦虑的人，一直很多，最近格外多。

因为一份传播很广的报告。‍‍‍

说延迟退休方案，可能会在今年公布，2025年实施。‍‍

在2055年左右，实现男女都65岁退休。

我，1990年生，到2055年刚好65岁。

额，是谁？在精准打击我...

虽然这只是中信证券的一份研报，还没有官方最终拍板。

但跟国家延迟退休的思路和方向是一致的。

大家都觉得很有可能，传播起来也就很快。

所谓延迟退休，并不是让你一定要工作到65岁。

真正影响的是咱们领取养老金的时间。

一个是咱们交社保的养老险，

按现在的规定是女工人50，女干部55，男性60周岁可领取。

我写过我妈的案例：我妈的养老金，还挺高。

家庭主妇，没有正经工作，自己交灵活就业社保15年，50岁就开始领取了。

还有我好朋友张妈的爸爸，交的农村那种城乡居民社保，

交的少领得也不多：她爸的退休金，每月192块…

但好歹他也60岁开始领取。

到咱们这儿，等我退休，就需要65岁才能领。

好家伙，比我妈足足延迟了15年......

除了社保养老的领取，受影响的还有「个人养老金」账户。

个人养老金就是自己存钱，买国家给咱们筛选出的养老理财产品。

这个钱一旦存入个人养老金账户，也只有到法定退休年龄（或丧失劳动能力，或出国出境定居）才能取。

延迟退休一出，咱们领取个人养老金账户的钱，也需要延后。

在存钱进去时，就更需要好好考虑了。

那有没有办法，早一点领钱呢？

有的。

现在商业养老险，还没有受到波及。

譬如我写过的光明慧选养老金👇

女性最早支持55岁，男性最早60岁就能开始领取。

并且收益率非常拔尖。

30岁男性，30年交，60岁开始领取，

选择定期领取年金20年，也就是领到80岁，IRR能达到3.84%。

换算成单利，约等于11.2%。

如果他选终身领取，和社保一样领取到身故为止。

领到80岁，IRR为3.05%；到90岁，IRR能达到3.93%；100岁，IRR能突破4%。

和社保一样，活得越久，收益率越高也就越划算。

商业养老金的好处是，领取多少都是白纸黑字写入合同的，风雨不改。

现在多了个好处，就是领取比较早。

不过，如果延迟退休真的实施，我估计商业养老险的领取年龄也会往后调，向法定退休年龄靠拢。

手里有余钱想做养老储蓄的，最好早一点考虑买商业养老险做为补充。

光明慧选养老金，点阅读原文就可以找到。

是我比较推荐的，目前少有的高收益养老金。

保费达到一定额度，还可以申请入住养老社区。

但按现在的规则，不能自主投保，只能预约顾问买。

这也是好事，买之前问问清楚，搞明白产品背后的逻辑。

商业养老险也是为养老设计，需要长期持有，才会有比较高的回报。

买了没多久就后悔退保，是会亏损的。

一定要考虑清楚，再下手。

......

很多人以为延迟退休，就一定要工作到65岁才能退休。

觉得自己好惨......

其实，大可不必。

除了体制内的铁饭碗，大多数人该担心的是，我们五六十岁时，有没有足够的工作岗位和就业机会给我们。

如果找不到工作，没有收入来源，社保的养老金又还不能领，就只能靠积蓄和儿女。

能靠得住吗？

很多时候，不是工作需要我们，是我们需要工作。‍‍

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